Arminfo.info


 Понедельник, 23 Декабря 2013

Мкртчян Эммануил

Нерсес Караманукян: Банк «Анелик» корректирует стратегию, усиливая розничное направление

Нерсес Караманукян: Банк «Анелик» корректирует стратегию, усиливая розничное направление

Минувшей осенью у одного из старейших банков Армении - «Банка
Анелик» сменилась структура акционеров, и полный пакет акций банка перешел во
владение известного ливанского CreditBank-а. В банке состоялась смена
руководства, его возглавил Нерсес Караманукян, ранее занимавший пост
руководителя Ардшининвестбанка, а затем одной из крупнейших горнорудных
компаний страны «Геотим», принадлежащей 
международной «Лидиан Интернейшнл». Последнее обстоятельство,
свидетельствующее о разноплановости профессионального опыта нового
руководителя, может дать банку ряд конкурентных преимуществ, связанных с
пониманием проблем и нужд реального сектора экономики страны.


 


Г-н Караманукян, как Вы
чувствуете себя на новом посту руководителя одного из первых банков Армении
постсоветского периода? Ведь «Анелик» - средний по размеру активов банк,
работающий в жесткой конкурентной среде и, возможно, требующий в связи с этим
каких-то новых подходов, поиска новых решений и неосвоенных ниш на рынке?


 


Чувствую себя вполне уверенно и, вообще, благодарен профессиональной
судьбе за то, что не позволяет мне скучать, предлагая все новые и интересные
дела. «Банк Анелик» на самом деле очень известный и с хорошей репутацией, и поэтому
новый акционер банка вполне оправдано вынашивает серьезные и справедливые
амбиции, связанные с его дальнейшим более интенсивным развитием. Являясь вполне
надежным финансовым институтом, банк, тем не менее, в течение последних лет,
вел довольно консервативную политику, тогда как посткризисная ситуация
требовала существенного оживления, больше оправданной агрессии с точки зрения
стратегии освоения рынка банковских услуг, расширения и укрепления позиций.
Поэтому мы начали с прочищения баланса и высвобождения его от незаметно годами
копившегося балласта. Первые три месяца моей работы ушли на то, чтобы
объективно оценить сложившуюся в банке ситуацию, на понимание того, что мешает
ему функционировать в прибыльном режиме, где спрятаны те бреши, которые необходимо
заполнить активной работой.


 


В первую очередь мы обратили внимание на неоправданно
высокие расходы банка. Причем расходы эти, порой, непосредственно не имели
ничего общего с банковской деятельностью. Не вдаваясь в подробности, скажу, что
уже к концу IV квартала
баланс банка качественно освежится. Кроме балласта, мы пошли и на сокращение
иных непроцентных расходов – заметно сократили размеры заработных плат и разных
бонусов вышему руководству, оставив их на уровне среднебанковских, несколько
сократили штатное расписание,  высвободившись от тех, чья непосредственная
польза банку показалась нам сомнительной. Не хочу никого обидеть, но, возможно,
с годами, в состоянии рутинной работы, у людей притупляется внимание к мелочам,
которых становится все больше, и соответственно все больше расходуется под это
ресурсов. От всего этого акционер решил высвободиться, оптимизировать работу,
как бы начать с чистого листа, определив новое видение бизнеса.


 


Новое видение путей развития
банка, новая стратегия уже готовы?


 


В соответствии с новым видением основных задач банка,
акционер сменил почти весь руководящий состав банка; в команду привлечены
молодые специалисты с достаточным опытом работы в стране и за рубежом, люди,
полные идей и профессиональных амбиций. Мы все включены сегодня в одну
командную работу по выработке стратегической программы развития банка на
среднесрочную перспективу. Я думаю, что в феврале следующего года этот документ
ляжет на стол Совета акционеров и получит путевку в жизнь. Не вдаваясь в
подробности подготавливаемой стратегической программы, отмечу, что она признана
существенно укрепить рыночные позиции банка посредством расширения и
технологического совершенствования всей продуктовой линейки. Особое внимание
будет уделяться развитию розничного блока, в этой сфере банк был неоправданно
пассивен. Неоправданно, в первую очередь, и потому, что не имел репутационных
проблем и пользовался известностью и высокой лояльностью со стороны населения,
в том числе благодаря слаженной работе системы денежных переводов «Anelik». Так что, мы не
сомневаемся, что в области предоставления розничных услуг сумеем заинтересовать
потенциального клиента новыми интересными и выгодными банковскими услугами и
кредитными продуктами.   


 


Несмотря на некоторое смещение акцентов в сторону
обслуживания физических лиц, мы, тем не менее, одинаково активно будем
развивать все иные направления банкинга, которые свойственны универсальному
банку, имеющему хорошие традиции работы с предприятиями и организациями, с
бизнес-структурами, в том числе представителями малого и среднего бизнеса.


 


Банку необходимо обновить сотрудничество с международными
финансовыми структурами. Сегодня банк работает с Европейским Банком
Реконструкции и Развития по финансированию МСБ, аналогичные программы мы
намерены активизировать и с другими финансовыми организациями как по
кредитованию МСБ, так и по другим сферам, таким как энергетика и
энергосберегающие технологии, особое внимание будем уделять работе с торговым
финансированием. В этих, да и во всех иных сферах, в том числе и в розничном
направлении, мы будем перенимать лучший международный опыт, с которым может
поделиться и наша ливанская материнская структура. Кстати ливанский CreditBank
считается одним из самых динамично развивающихся банков в своем регионе как в
области розничного потребительского кредитования, ипотеки, так и в сфере
финансирования малого и среднего бизнеса, владея совершенными технологиями и
программными продуктами, которые мы будем перенимать и адаптировать к нашим
условиям. Есть у нас и определенные конкурентные преимущества в области
финансирования крупных корпоративных клиентов. Это не только наработанный
банком годами опыт, но и финансовые возможности ливанской структуры, готовой
фондировать нас или софинансировать под долгосрочное кредитование интересных
перспективных проектов, имеющих значение для экономики страны.


 


Хочу отметить, что обновленная стратегия банка предполагает
и некоторые структурные изменения. Еще до того, как я возглавил банк, в нем
была внедрена надежная система управления рисками – отдельный департамент, где
работают молодые и талантливые специалисты. 
Мы сейчас предлагаем создать еще один департамент розничного
кредитования, так как намерены, как я уже говорил, существенно активизировать
это направление. Тут есть свои розничные риски, для успешного управления
которыми необходимо внедрить ряд программных продуктов, в первую очередь,
автоматизированную скоринговую систему оценки заемщика. И здесь нам навстречу
готова пойти наша материнская структура. 


 


Возглавляя горнорудную
компанию, я знаю, Вам непосредственно приходилось работать в области проектного
финансирования. Что мешает армянским банкам активизироваться в этом направлении?
Я не помню ни одного случая предоставления нашими банками хоть одного синдикативного
кредита.


 


У нас в стране нет опыта работы в этом направлении. Возможно,
есть проекты, которые  достойны внимания,
но, повторюсь, нет необходимого опыта, нет технологий синдикативного
кредитования. Да и уровень капитализации наших банков не столь высок, чтобы
работать в этой сфере, да и риски слишком высоки на одного заемщика даже в
случае наличия пула кредиторов. Крупные горнорудные и другие компании как
правило с иностранным капиталом, нуждаются в длинных недорогих средствах,
которые они могут привлекать с зарубежных финансовых рынков. Наши же банки
могут подключаться к этой работе в качестве дополнительных финансовых
«субподрядчиков», обслуживающих финансовые потоки или предоставляющих
краткосрочные ресурсы для пополнения оборотных средств, финансирования
небольших инфраструктур, образовавшихся вокруг таких проектов.    


 


У банка небольшая
филиальная сеть из 12 подразделений, причем 6 из них находятся в Ереване. Как
соотносится стратегия активного развития потребительского кредитования и оказания
иных розничных услуг с недостаточной представленностью в регионах?


 


Мы это понимаем, но форсировать процесс развития филиальной
сети не думаем. Надо не забывать, что экономическая активность в стране сконцентрирована
в Ереване. Основной оборот розничной торговли и услуг тоже сконцентрирован в
столице на 85%, здесь же проходит львиная доля финансовых потоков. Пока стране не
удалось децентрализировать экономику, хотя об актуальности этой проблемы говорят
как минимум лет десять. Поэтому банк спешить не будет, мы будем присматриваться
и изучать региональные тренды экономической активности и идти в те регионы, где
почувствуем необходимость нашего присутствия.


 


Пусть не покажется
странным мой вопрос, но балансы коммерческих банков страны свидетельствуют о
наличии гиперликвидности, как Вы хорошо знаете, «съедающей» уровень доходности.
Банки накопили ее не от хорошей жизни, просто экономика страны не в состоянии
абсорбировать эти ресурсы и они лежат тяжелым грузом на банковских пассивах.
Как следствие, говоря об общей картине, есть тенденция превалирования
процентных расходов над процентными доходами, что свидетельствует о снижении
посреднической функции банковской системы страны. Надо признать, что
амбициозные программы по активизации МСБ посредством банковского финансирования
за счет международных кредитных программ идут вяло, кредитоспособность
потенциальной клиентуры падает. Рынок не рождает новых клиентов. С другой
стороны и сфера розничного кредитования задыхается в связи со снижением
реальных доходов граждан, а банки, в свою очередь, чувствуют нагрузку
невозвратов – качество портфелей падает. Как Вы полагаете, где выход из
складывающейся ситуации?    


 


Вопрос очень масштабный, но ответ на него сконцентрирован в
одной фразе – нужны активные безотлагательные меры по оживлению экономической
ситуации в стране. Да если взглянуть на финансовую отчетность «Банка Анелик»,
то не трудно заметить наличие и в нашем балансе признаков, как вы выразились,
гиперликвидности. Проблема есть, но она не критическая и банки решают ее
посредством грамотного управления пассивно-активными операциями. Нам в этом
помогают и ресурсы международных финансовых организаций, в нашем случае EBRD и Немецко-армянский
фонд. Предоставляемые ими ресурсы не только недорогие, но и долгосрочные, что
очень важно. Привлекаемые ресурсы с рынка, особенно депозиты физлиц, конечно
стоят дороже, но пренебрегать и этими средствами было бы неправильно, хотя
расходы по ним велики. Поэтому как Вы заметили, банки делают упор на увеличение
непроцентных доходов, расширяя и делая разнообразнее линейку своих банковских
продуктов, активизируя рынок банковских карт, предоставляя по ним интересные и
высоко технологические услуги. Наша материнская структура в Ливане отличается
высокой динамикой развития в области банковского ритейла. У нее наработан очень
хороший опыт предоставления розничных услуг, базирующийся на самом современном
программном обеспечении. Этот инструментарий мы намерены поставить на службу
нашим клиентам. Надо будет адаптировать его к местному рынку, к местным
условиям и широко использовать.


 


Особое место занимает и сфера финансирования торговли с
учетом специфики нашей экономики. «Банк Анелик» также намерен повысить
активность на этом сегменте. Тут также очень важно, как я уже заметил, овладеть
привлекательным инструментарием, соответствующим международным стандартам и
критериям.


 


Да, в посткризисный период банки столкнулись с риском
падения доходности. Это связано со снижением экономической активности в стране.
Как следствие этого, так и благодаря наличию жесткой конкуренции в борьбе за
клиента банки существенно сократили маржу, которая позволила несколько
облегчить доступ потенциальной клиентуры к заемным средствам. В плане же
активизации экономики, я лично связываю надежды со вступлением Армении в Таможенный
Союз и с дальнейшей реализацией правительством инфраструктурных проектов, таких
как созданное на днях агентство по экспортным гарантиям. Любая инфраструктурная
программа приводит к активизации бизнеса в стране и улучшению делового и
инвестиционного климата, которые непосредственно затронут банковскую сферу, так
как появятся новые кредитоспособные субъекты хозяйствования, предъявляющие
спрос на финансирование. Есть в стране и экспортный потенциал, особенно в
области переработки сельхозпродукции, вполне конкурентоспособной в странах
Таможенного Союза. Очень интересен рынок ТС и для наших виноделов,
производителей коньяков. Перспективно и производство минеральной воды, соков,
фармакологических препаратов. Рост объема экспорта налицо в последние годы, в
том числе благодаря налаживающейся международной логистики, технологиям
переработки и доставки грузов, особенно фруктов и овощей. Так что, с
активизацией реального сектора и экспорта, банковской системе станет намного
легче.


 


Спасибо за интервью.

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ
Введите код     

News
Archbishop Mikael Ajapahyan`s lawyers filed petition with  prosecutor`s office to terminate  criminal prosecutionArchbishop Mikael Ajapahyan`s lawyers filed petition with  prosecutor`s office to terminate  criminal prosecution
Russians in Azerbaijan reported cases of physical violence against  them Russians in Azerbaijan reported cases of physical violence against  them 
Deterioration of relations between Azerbaijan and Russia should be  considered in the format of a geopolitical matryoshka - political  scientistDeterioration of relations between Azerbaijan and Russia should be  considered in the format of a geopolitical matryoshka - political  scientist
Moscow: Russia is sincerely interested in stability in fraternal  Armenia, as it is beneficial to usMoscow: Russia is sincerely interested in stability in fraternal  Armenia, as it is beneficial to us
Civil Contract faction introduces  NA draft statement on  inadmissibility of  seizing  state powerCivil Contract faction introduces  NA draft statement on  inadmissibility of  seizing  state power
Catholicos of All Armenians notes the importance of support from  international structures and organizations toward the Armenian peopleCatholicos of All Armenians notes the importance of support from  international structures and organizations toward the Armenian people
RA Investigative Committee: Searches at Tashir Group Company head  office on the grounds of  money laundering and tax evasionRA Investigative Committee: Searches at Tashir Group Company head  office on the grounds of  money laundering and tax evasion
Armenia`s first president  considers Pashinyan`s attacks on  Church  to be  external orderArmenia`s first president  considers Pashinyan`s attacks on  Church  to be  external order
Ardshinbank at the Forefront of Digital Security: Sponsor and Participant of BugBounty 2025 EventArdshinbank at the Forefront of Digital Security: Sponsor and Participant of BugBounty 2025 Event
Armenian Defense Minister met with Indian AmbassadorArmenian Defense Minister met with Indian Ambassador
Criminal case against third president of Armenia sent to  Anti-Corruption CourtCriminal case against third president of Armenia sent to  Anti-Corruption Court
MP: consolidation of society around David Hambardzumyan`s candidacy  is more than possibleMP: consolidation of society around David Hambardzumyan`s candidacy  is more than possible
Electric Networks nationalization project  is unconstitutional:  LawyerElectric Networks nationalization project  is unconstitutional:  Lawyer
Searches  conducted at the head office of Tashir Group of Companies  in YerevanSearches  conducted at the head office of Tashir Group of Companies  in Yerevan
Businessman Karapetyan`s Defense Council  responds to Pashinyan`s  threats against employees of Electric NetworksBusinessman Karapetyan`s Defense Council  responds to Pashinyan`s  threats against employees of Electric Networks
Mikhail Onufrienko: where there is crime, secret services and illegal  agents  always  workMikhail Onufrienko: where there is crime, secret services and illegal  agents  always  work
IDBank Opens a New Branch at Homplex MallIDBank Opens a New Branch at Homplex Mall
Age qualifications for police service to be abolished in Armenia Age qualifications for police service to be abolished in Armenia 
Consideration of Samvel Karapetyan`s appeal transferred to judge  whose `career growth` depends on ruling parliamentary faction -  lawyer Consideration of Samvel Karapetyan`s appeal transferred to judge  whose `career growth` depends on ruling parliamentary faction -  lawyer 
Armenia, France discuss defense cooperation issues Armenia, France discuss defense cooperation issues 
We express our gratitude for Canada`s principled support for  Armenia`s sovereignty, territorial integrity and democratic  development - NA vice-speaker We express our gratitude for Canada`s principled support for  Armenia`s sovereignty, territorial integrity and democratic  development - NA vice-speaker 
Severer punishment for unlicensed driving to take effect in Armenia Severer punishment for unlicensed driving to take effect in Armenia 
Samvel Karapetyan case `political persecution` Samvel Karapetyan case `political persecution` 
Armenia`s premier threatens ENA staff over political intrigue Armenia`s premier threatens ENA staff over political intrigue 
Armenian NA speaker raises issue of blocking Russian TV channels in  Armenia Armenian NA speaker raises issue of blocking Russian TV channels in  Armenia 
Armenia main goal of Turkiye and Azerbaijan - expert Armenia main goal of Turkiye and Azerbaijan - expert 
Fraudsters using forged banknotes exposed in Armenia Fraudsters using forged banknotes exposed in Armenia 
Armenian, Canadian FMs discuss bilateral cooperation agenda Armenian, Canadian FMs discuss bilateral cooperation agenda 
Eight Russian nationals arrested in Azerbaijan Eight Russian nationals arrested in Azerbaijan 
It is time for us to seriously discuss the matter of stopping the  broadcasting of Russian TV channels in Armenia: Alen SimonyanIt is time for us to seriously discuss the matter of stopping the  broadcasting of Russian TV channels in Armenia: Alen Simonyan
 Labor Ministry  expands access to  state housing program for Artsakh  families Labor Ministry  expands access to  state housing program for Artsakh  families
AraratBank: Special Rate for SWIFT Transfers up to EUR 20,000AraratBank: Special Rate for SWIFT Transfers up to EUR 20,000
A march in support of businessman Samvel Karapetyan to take place in  Yerevan on July 4A march in support of businessman Samvel Karapetyan to take place in  Yerevan on July 4
Serzh Sargsyan didn`t want it either: Alen Simonyan on how the  authorities will achieve removal of Karekin IISerzh Sargsyan didn`t want it either: Alen Simonyan on how the  authorities will achieve removal of Karekin II
Team Telecom Armenia, Team Systems under one roof: new Team Place  smart solutions center  openedTeam Telecom Armenia, Team Systems under one roof: new Team Place  smart solutions center  opened
Armenia`s Deputy PM met with EU Special Representative for the South  Caucasus and the crisis in GeorgiaArmenia`s Deputy PM met with EU Special Representative for the South  Caucasus and the crisis in Georgia
Alen Simonyan believes that Pashinyan`s social media posts on   Ajapahyan case don`t constitute pressure on  courtAlen Simonyan believes that Pashinyan`s social media posts on   Ajapahyan case don`t constitute pressure on  court
There are foreign agents of influence, because Prime Minister talks  about them: NA SpeakerThere are foreign agents of influence, because Prime Minister talks  about them: NA Speaker
Armenia- EU Security and Defense first session of consultations held  in YerevanArmenia- EU Security and Defense first session of consultations held  in Yerevan
Ucom Launches 5G Network in Abovyan and EjmiatsinUcom Launches 5G Network in Abovyan and Ejmiatsin
Armenian defense minister meets with RA military attaches Armenian defense minister meets with RA military attaches 
Professor Armen Charchyan leaves for Spain Professor Armen Charchyan leaves for Spain 
From July 1, 2025, German Embassy in Armenia to offer improved  application service via TLS Contact to all Armenian citizens who need  Schengen visaFrom July 1, 2025, German Embassy in Armenia to offer improved  application service via TLS Contact to all Armenian citizens who need  Schengen visa
Armenia, Iran highlight further efforts to improve transnational  crime control Armenia, Iran highlight further efforts to improve transnational  crime control 
Armenia`s premier sends congratulatory message to Canadian  counterpart Armenia`s premier sends congratulatory message to Canadian  counterpart 
Nonstandard Europe: EU ambassador to Baku enlisted in criminal  circles Nonstandard Europe: EU ambassador to Baku enlisted in criminal  circles 
Azerbaijan cannot do without clashing with Russia in context of  ambitious tasks in Armenian and Iranian theaters - Russian expert Azerbaijan cannot do without clashing with Russia in context of  ambitious tasks in Armenian and Iranian theaters - Russian expert 
Armenia forced to focus its limited resources on servicing its  national debt rather than investing in humanitarian needs - Vahagn  Khachaturyan Armenia forced to focus its limited resources on servicing its  national debt rather than investing in humanitarian needs - Vahagn  Khachaturyan 
Peace between Armenia and Azerbaijan could be success story -  Armenian MPPeace between Armenia and Azerbaijan could be success story -  Armenian MP
Professor Armen Charchyan not allowed to leave Armenia Professor Armen Charchyan not allowed to leave Armenia 
Peace achievable in South Caucasus - Armenian MP at OSCE Peace achievable in South Caucasus - Armenian MP at OSCE 
AGBU urges Armenian authorities and  Church to exercise restraint and  unityAGBU urges Armenian authorities and  Church to exercise restraint and  unity
Representatives of  Catholicos of  Great House of Cilicia met with   Catholicos of All ArmeniansRepresentatives of  Catholicos of  Great House of Cilicia met with   Catholicos of All Armenians
Kallas promised Pashinyan EU supportKallas promised Pashinyan EU support
Swiss MP: Pashinyan will hardly work for the return of the displaced  from Nagorno-KarabakhSwiss MP: Pashinyan will hardly work for the return of the displaced  from Nagorno-Karabakh
ARF  Central Committee in Western Europe calls Macron`s stance on the  situation in Armenia unacceptableARF  Central Committee in Western Europe calls Macron`s stance on the  situation in Armenia unacceptable
Azerbaijani Ambassador summoned to Russian MFAAzerbaijani Ambassador summoned to Russian MFA
MFA: Tehran is closely monitoring Israel`s actions to use the  territory of neighboring countries to renew aggression against IranMFA: Tehran is closely monitoring Israel`s actions to use the  territory of neighboring countries to renew aggression against Iran
Samvel Karapetyan`s office: Public support cannot and should not be  subject to censorshipSamvel Karapetyan`s office: Public support cannot and should not be  subject to censorship
After  After  "velvet revolution" Pashinyan tripled RA National Security  Service`s funding  
Read more



Commented