Суббота, 22 Ноября 2014

 Банки Армении
имеют большие потенциальные возможности для расширения клиентской базы за счет
жителей регионов и особенно крестьянских хозяйств. К такому выводу подводят
результаты опроса микро, малых и средних предприятий (ММСП), а также фермерских
хозяйств (ФХ) страны, проведенного Центром экономического развития и
исследований по заказу USAID в рамках программы Finance for Economic
Development (FED).

 

Согласно докладу, обнародованному недавно FED на
состоявшейся на днях презентации, 61,5% опрошенных фермерских хозяйств не имеют
банковского счета. Из 38,5%, имеющих банковские счета 68,2% имеют всего
один  счет, 22,7% имеют 2 счета и лишь
9,1% - имеют в банках 3 и более счета.

 

В общей сложности, опрошенные ММСП, являющиеся юридическими
лицами, пользуются финансовыми услугами, подавляющая часть из них – 32,9%,
пользуется 5-ю и более финансовыми услугами, 28,8% - пользуется 2-мя
финансовыми услугами, 20,5% -пользуется 4-мя услугами, 11%- 3-мя, и только 6,8%
пользуется лишь одной финансовой услугой. Из опрошенных же частных
предпринимателей не пользуются финансовыми услугами только 4,7%. 28,7%
пользуется 2-мя финансовыми услугами, 
19,1%- 3-мя финансовыми услугами, 17,1%-пользуется одной услугой, 8%
-пользуется 8-мя услугами, а 5-ю и более услугами из частных предпринимателей
не пользуется никто.

 

Согласно опросу, 82,2% юридических лиц – субъектов ММСП
пользуются финансовыми услугами для осуществления налоговых платежей, 60,3% -
для обналичивания денег, 58,9% для покупки товаров и услуг. 50,7% - для
обслуживания кредита,  49,3% - для
продажи товаров и услуг, 45,2% - для оплаты коммунальных и телекоммуникационных
услуг, и только 13,7% опрошенных юридических лиц – субъектов ММСП пользуются
банковскими услугами для выплаты заработных плат. Из опрошенных частных
предпринимателей – не юридических лиц - 43,9% имеют кредит в банке, 39,4% -
пользуются банковскими услугами для оплаты налогов, 31,9% пользуются банком для
обналичивания денег, 21,5% - для оплаты коммунальных и коммуникационных услуг,
19,1% - для покупки товаров и услуг, 8,4% - для продажи товаров и услуг, и
никто из них не пользуется банковскими услугами для оплаты труда работников.

 

Из общего числа опрошенных субъектов ММСП (юридических и не
юридических лиц) 66% не брали банковские кредиты, не видя в них необходимости,
46% - не брали займов, так как не было случая или нет такой привычки, 10,3%
отметили, что партнеры или сотрудники выступают против кредитов, 9,8% считают,
что процесс использования финансовых услуг довольно сложен, 8,9% отмечают, что
тарифы и комиссионные по кредитам высоки и неподъемны, и 6,2% не доверяют
банкам, считая их ненадежными.

 

Исследование показало, что подавляющая часть опрошенных
фермерских хозяйств 73,3% считают, что не нуждается в банковском кредите, 40,3%
- не имеет привычки или не было случая обращаться за кредитом, 6,8% не доверяют
банкам, 5% считают, что банковские тарифы и комиссии высоки, 2,3% - отмечают,
что процесс использования финансовых услуг сложен, 0,3% отметили, что партнеры
и сотрудники против.

 

Опрос выявил слабые позиции банков в формировании своей
депозитной базы в регионах. Так 75,4% опрошенных ММСП отметили, что не имеют
свободных средств и сбережений, чтобы держать депозиты в банке, 21,5% считают,
что процентные ставки по ним слишком низки, 27,7% отметили, что не было случая
или не имеет привычки держать средства на депозитах, 58,1% не видят в этом
никакой необходимости,  26,9% - просто не
доверяют банкам, считая их ненадежными.

 

Из опрошенных фермерских хозяйств 65,5% не имеют депозита в
банке, поскольку не имеют свободных средств и сбережений, 26% - не доверяют
банкам, 14,8% считает, что не имеет необходимости в депозите, 3,8% - не было
случая или нет такой привычки, 1,3% считает, что предлагаемые процентные ставки
низки.

 

Между тем, 38% фермерских хозяйств имеют долговые
обязательства. 26,5% имеют кредит в банке, 11,5% - кредит в кредитной
организации, 6,75% - получили деньги в ломбарде, 4,5% - заимствовали средства
от частных лиц. При этом из общего числа фермерских хозяйств, имеющих долговые
обязательства, 69,3% взяли кредит в банке, 30,1% - в кредитной компании, 17,6%
- в ломбардах, 11,8% -  имеют долг от
частных лиц.

 

В общей сложности из общего числа ММСП,
воспользовавшихся банковскими услугами, остались довольными этими услугами
58,7%, очень довольны 6,3%, недовольны 31,9%, а 2,5% выразили свое крайнее
недовольство сотрудничеством с банками.